Laufzeiten in Monaten und Jahren im Überblick
Die Tabelle nutzt typische Zinsspannen im Ratenkredit. Sie zeigt, wie sich 15.000 Euro bei verschiedenen Laufzeiten verteilen. Grundlage ist eine konstante Monatsrate.
| Laufzeit |
Beispielzins p. a. |
Monatsrate ca. |
Gesamtkosten ca. |
| 36 Monate (3 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
455 bis 475 Euro |
16.470 bis 17.010 Euro |
| 60 Monate (5 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
285 bis 310 Euro |
17.100 bis 18.450 Euro |
| 72 Monate (6 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
255 bis 280 Euro |
18.360 bis 19.980 Euro |
| 84 Monate (7 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
225 bis 250 Euro |
18.900 bis 20.790 Euro |
| 96 Monate (8 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
210 bis 235 Euro |
20.160 bis 22.560 Euro |
| 120 Monate (10 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
180 bis 205 Euro |
21.600 bis 24.600 Euro |
Kürzere Laufzeiten wie 36 Monate (3 Jahre) führen zu höheren Raten, begrenzen aber die Zinskosten. Längere Laufzeiten wie 84 Monate (7 Jahre), 96 Monate (8 Jahre) oder 120 Monate (10 Jahre) reduzieren die Rate, erhöhen jedoch die Gesamtkosten. Der Kreditvergleich hilft, eine Kombination zu finden, die zur geplanten Fahrzeugnutzung passt.
Empfehlung. Laufzeit an Nutzungsdauer des Fahrzeugs und an das Haushaltsbudget anpassen. Kredit nicht über einen Zeitraum hinaus laufen lassen, in dem das Fahrzeug voraussichtlich ersetzt werden muss.
Autokredit und Gesamtbudget für Mobilität
Die Kreditrate ist nur ein Teil der Fahrzeugkosten. Versicherung, Steuer, Wartung, Reparaturen, Reifen, Kraftstoff oder Strom gehören in die Planung. Erst das Gesamtpaket zeigt, ob ein Fahrzeug dauerhaft tragbar ist.
Eine Haushaltsrechnung berücksichtigt diese Punkte. So lässt sich prüfen, ob neben allen laufenden Ausgaben ein Autokredit mit 15.000 Euro und Laufzeiten von 60 oder 72 Monaten in das Budget passt.
Typische Voraussetzungen
Anbieter nennen ähnliche Grundanforderungen. Abweichungen im Detail sind möglich, die Kernpunkte bleiben vergleichbar.
- Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland.
- Regelmäßiges Nettoeinkommen aus Beschäftigung oder selbstständiger Tätigkeit.
- Girokonto bei einem Institut im EU-Raum.
- Ausreichende Bonität ohne harte Negativmerkmale.
- Nachvollziehbare Beschäftigungssituation, häufig ohne aktuelle Probezeit.
- Gesamtbelastung durch Kredite in einem vertretbaren Verhältnis zum Einkommen.
Spezifika beim Autokredit
Beim Autokredit spielt der Fahrzeugwert eine zusätzliche Rolle. In manchen Fällen dient das Fahrzeug als Sicherheit. Anbieter unterscheiden zwischen Neuwagen und Gebrauchtwagen, teils mit unterschiedlichen Zinsen und maximalen Laufzeiten.
Ein realistischer Fahrzeugwert und eine passende Anzahlung verbessern das Verhältnis zwischen Sicherheiten und Kreditbetrag. So sinkt das Risiko aus Sicht der Bank.
Haushaltsrechnung und Belastungsquote
Die Haushaltsrechnung zeigt, welcher Anteil des Nettoeinkommens für Kreditraten verfügbar ist. Neben dem Autokredit fließen bestehende Raten, Miete, Nebenkosten, Versicherungen und variable Ausgaben ein.
- Nettoeinkommen pro Monat ermitteln.
- Feste Kosten wie Miete, Energie, Versicherungen, Mobilität erfassen.
- Bestehende Kreditraten vollständig berücksichtigen.
- Durchschnittliche Ausgaben für Lebenshaltung ansetzen.
- Reserve für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.
Praxisnah. Aus der Haushaltsrechnung ergibt sich eine Obergrenze für die Kreditrate. Diese Grenze dient als Maßstab im Autokredit-Vergleich.
Bank-Autokredit
Beim Autokredit über eine Bank läuft der Kredit unabhängig vom Händler. Nutzer erhalten einen Betrag von zum Beispiel 15.000 Euro und zahlen das Fahrzeug beim Händler direkt. Der Kreditvertrag besteht zwischen Bank und Kreditnehmer.
Händlerfinanzierung und Ballonkredite
Händler bieten Ratenmodelle häufig zusammen mit Herstellern an. Die Konditionen können auf bestimmte Modelle zugeschnitten sein. Ballonkredite kombinieren niedrige Raten mit einer hohen Schlussrate. Diese Schlussrate erfordert eine klare Anschlussplanung, etwa Anschlussfinanzierung oder Fahrzeugverkauf.
Ein Vergleich mit einem klassischen Autokredit mit gleichbleibender Rate lohnt sich. Die Gesamtkosten und die Planbarkeit der Raten stehen im Mittelpunkt.
Freie Verwendung und Autokauf kombinieren
Ein Kredit zur freien Verwendung kann den Autokauf mit anderen Vorhaben verbinden. So lassen sich Fahrzeug, Reparaturen, Versicherungsvorauszahlungen und weitere Ausgaben in einem Kredit bündeln. Die Flexibilität steigt, die monatliche Rate sollte jedoch streng am Budget ausgerichtet werden.
- Autokredit, Händlerfinanzierung und freie Verwendung getrennt prüfen.
- Gesamtkosten und Restwerte berücksichtigen.
- Keine Lösung wählen, die nur über niedrige Raten, nicht aber über klare Gesamtkosten überzeugt.
