Orientierende Ratenbeispiele nach Monaten und Jahren
Die folgenden Werte sind Modellrechnungen. Sie orientieren sich an üblichen Zinsspannen im Ratenkredit und dienen als Orientierung. Sie ersetzen keine individuellen Angebote.
| Laufzeit |
Beispielzins p. a. |
Monatsrate ca. |
Gesamtkosten ca. |
| 36 Monate (3 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
605 bis 630 Euro |
21.780 bis 22.680 Euro |
| 48 Monate (4 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
465 bis 485 Euro |
22.320 bis 23.280 Euro |
| 60 Monate (5 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
380 bis 405 Euro |
22.800 bis 24.300 Euro |
| 72 Monate (6 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
340 bis 365 Euro |
24.480 bis 26.280 Euro |
| 84 Monate (7 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
300 bis 330 Euro |
25.200 bis 27.720 Euro |
| 120 Monate (10 Jahre) |
6 bis 8 Prozent |
240 bis 270 Euro |
28.800 bis 32.400 Euro |
Kurze Laufzeiten wie 36 Monate (3 Jahre) oder 48 Monate (4 Jahre) senken die Zinskosten, erhöhen aber die Monatsrate. Längere Laufzeiten wie 84 Monate (7 Jahre) oder 120 Monate (10 Jahre) entlasten das Budget, erhöhen jedoch die Gesamtbelastung. Die Haushaltsrechnung gibt den Rahmen vor.
Empfehlung. Im Kreditvergleich können für 20.000 Euro mehrere Laufzeiten getestet werden. So zeigt sich, welche Rate auf Dauer tragbar ist und welche Gesamtkosten entstehen.
Ratenhöhe und Haushaltsbudget
Die Monatsrate eines 20.000 Euro Kredits sollte in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen stehen. Feste und variable Ausgaben begrenzen den Spielraum. Hohe Raten ohne Reserveanteil erhöhen das Risiko von Engpässen.
In vielen Haushalten liegt eine tragbare Rate für 20.000 Euro im Bereich von etwa 280 bis 400 Euro. Die genaue Höhe hängt von Einkommen, Lebenshaltungskosten und bestehenden Verpflichtungen ab. Der Kreditvergleich dient dazu, diese Spanne mit Laufzeiten von 36 bis 120 Monaten abzugleichen.
Einnahmen und Ausgaben erfassen
Zuerst werden alle Nettoeinnahmen erfasst. Dazu zählen Gehälter, selbstständige Einkünfte, Renten und andere regelmäßige Zahlungen. Danach folgen die festen Ausgaben wie Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Mobilität, Kommunikation und laufende Kredite.
Variable Ausgaben wie Lebensmittel, Freizeit und Rücklagen werden als Durchschnittswert pro Monat angesetzt. Kontoauszüge der letzten Monate geben Hinweise auf typische Kostenstrukturen.
Spielraum für Kreditrate bestimmen
Die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben ergibt den Überschuss. Ein Teil davon bleibt als Reserve für unvorhergesehene Ausgaben. Der verbleibende Betrag bildet die Obergrenze für die Kreditrate. Diese Grenze sollte nicht komplett ausgereizt werden.
Im Kreditvergleich für 20.000 Euro werden anschließend verschiedene Laufzeiten wie 36, 48, 60, 72, 84 und 120 Monate getestet. Varianten, die über der definierten Belastungsgrenze liegen, scheiden aus.
Reserven und Sondertilgungen einplanen
Ein finanzieller Puffer ist sinnvoll. Parallel können Sondertilgungen eingeplant werden, falls später zusätzliche Mittel zur Verfügung stehen. Viele Kreditverträge erlauben außerplanmäßige Zahlungen in begrenztem Umfang. Die Vertragsbedingungen sollten dazu sorgfältig geprüft werden.
Praxisnah. Eine Laufzeit mit tragbarer Rate und der Möglichkeit zu Sondertilgungen bietet oft einen guten Rahmen für 20.000 Euro Kredit.
Freie Verwendung
Beim Kredit zur freien Verwendung ist der Einsatz der 20.000 Euro nicht an ein einzelnes Objekt gebunden. Nutzer können mehrere Anschaffungen bündeln. Dies erhöht die Flexibilität, kann aber bei einigen Anbietern andere Konditionen zur Folge haben.
Fahrzeugkredit
20.000 Euro reichen für viele Fahrzeuge oder für eine Kombination aus Anzahlung und Finanzierung. Fahrzeugkredite stützen sich oft auf den Fahrzeugwert. Der Kreditvergleich sollte Autokredite und freie Kredite gegenüberstellen.
Modernisierungskredit
Im Bereich Modernisierung ermöglichen 20.000 Euro größere Projekte. Dazu zählen Bäder, energetische Maßnahmen oder mehrere Gewerke in einem Schritt. Laufzeit und Rate orientieren sich an Budget und Nutzungsdauer der Maßnahmen.
Umschuldung
Ein 20.000 Euro Kredit kann mehrere Kredite, Kreditkartensalden oder Dispo-Überziehungen bündeln. Voraussetzung ist eine vollständige Übersicht aller bestehenden Verpflichtungen mit Restschulden, Laufzeiten und Ablöseentgelten.
Beispiele für typische Konstellationen
- 20.000 Euro für Fahrzeugkauf und zusätzliche Rücklagen für Reparaturen.
- 20.000 Euro zur Ablösung von Dispo, Kreditkarten und kleineren Ratenkrediten.
- 20.000 Euro Modernisierungskredit mit Laufzeiten von 60 bis 120 Monaten.
- 20.000 Euro Kredit zur freien Verwendung mit geplanten Sondertilgungen in den nächsten Jahren.
